Die Vorteile des Verwendungszwecks bei der Kreditaufnahme

Bei der Kreditaufnahme ist es von Vorteil, den Verwendungszweck klar zu benennen. pixabay.de © AlexBarcley CCO Public Domain

Banken wollen ihr Ausfallrisiko minimieren

Banken wollen durch die Kreditvergabe Geld verdienen, hierbei aber ein möglichst geringes Risiko eingehen. Deswegen sind sie auf der Suche nach verlässlichen Kreditnehmern, die ihren Kreditverpflichtungen immer vollständig und pünktlich nachkommen. Um die Seriosität eines Antragstellers einzuschätzen, nutzen die Banken und Kreditinstitute ganz unterschiedliche Strategien. Auf der einen Seite fordern sie eine Selbstauskunft der potentiellen Kreditnehmer ein. Diese müssen ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben im Rahmen einer Haushaltsrechnung anführen, um so einschätzen zu können, wie viel Geld ihnen monatlich zur Verfügung steht.

Außerdem arbeiten die Geldgeber meist mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Sie wollen sich einen Eindruck davon verschaffen, wie zuverlässig die Antragsteller ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Bei der Schufa sind unter anderem Informationen zu Konten, Kreditkarten, Verträgen und 0%-Finanzierungen hinterlegt. Je besser die Bonität eines Menschen ist, desto höher ist sein Schufa-Score. Dieser Schufa-Score ist ein wichtiges Hilfsmittel für Banken und Kreditinstitute, um die Kreditwürdigkeit eines Menschen einzuschätzen.

Darum gibt die Angabe des Verwendungszwecks Sicherheit

Potenzielle Kreditnehmer sollten sich darum bemühen, das Risiko für Banken und Kreditinstitute so klein wie möglich zu halten. Auf diese Weise erhöhen sie deutlich die Wahrscheinlichkeit, dass ein von ihnen benötigter Kredit bewilligt wird. Eine Möglichkeit hierzu besteht darin, den Verwendungszweck für den Kredit anzugeben. Die Geldgeber wissen dann, wofür das Kapital eingesetzt wird, und können somit einschätzen, wie hoch das Risiko für sie ist.

Besonders praktisch ist es, wenn durch die Investition der Kreditsumme Werte entstehen. Wenn Kreditnehmer beispielsweise ein Auto oder eine Immobilie kaufen, können diese als Sicherheit bei den Banken hinterlegt werden. Diese greifen dann auf die Sicherheiten zurück, wenn die Kreditnehmer ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen. Sie halten sich somit schadlos, weswegen sie eher bereit sind, einen Kredit zu bewilligen und möglichst gute Konditionen zu geben.

Eine Autofinanzierung wird häufig genutzt

Am häufigsten nehmen Menschen in Großstädten einen Kredit auf, um ein Auto zu finanzieren. In einer Umfrage von finanzcheck.de gaben 33% der Befragten an, dass sie sich vorstellen können, einen Kredit für diesen Verwendungszweck aufzunehmen. Die Mobilität ist somit ein wichtiger Faktor, um sowohl innerhalb der Großstadt flexibel zu sein als auch größere Fahrten ins Umland oder zu weiter entfernten Destinationen unternehmen zu können.

Die Kreditnehmer verfolgen jeweils andere Ziele. Einige wollen mit der Kreditsumme einen Neuwagen erstehen, andere interessieren sich eher für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens. Abhängig von der jeweiligen Zielsetzung wird unterschiedlich viel Geld benötigt. Es ist sinnvoll, der Bank mitzuteilen, wenn mit der Kreditsumme ein Auto finanziert werden soll, da dieses dann als Sicherheit hinterlegt werden kann.

Immobilienfinanzierungen stehen hoch im Kurs

Ebenfalls beliebt bei Großstädtern ist es, einen Kredit aufzunehmen, um ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren. Immerhin 27% der Befragten gaben an, für diesen Anlass Geld aufzunehmen. Bei solchen Krediten handelt es sich meist um langfristige Darlehen, die teilweise über mehrere Jahrzehnte laufen. Entsprechend wichtig ist es, die Kreditkonditionen genau zu vergleichen und Aspekte wie die Zinsfestschreibung und den Zinssatz in den Blick zu nehmen.

Eine Immobilienfinanzierung wird aus unterschiedlichen Gründen vorgenommen. Einige möchten selbst in dem Haus oder der Wohnung leben, andere wollen diese vermieten und regelmäßig Geld einnehmen. Manche erstehen eine Immobilie als Altersvorsorge, andere sehen in ihr eine lukrative Geldanlage. Sie wollen warten, bis der Wert des jeweiligen Hauses oder der Wohnung weiter gestiegen ist, um sie dann mit Gewinn zu verkaufen. In all diesen Fällen ist es sinnvoll, den Verwendungszweck anzugeben oder direkt einen Immobilienkredit aufzunehmen, um von möglichst guten Kreditkonditionen zu profitieren.

Großstädter nehmen oft Kredite für Möbel auf

Für ein schickes, gemütliches Zuhause sind viele Menschen bereit, gutes Geld zu investieren. pixabay.de © newhouse CCO Public Domain

19 % der an der Befragung teilnehmenden Menschen gaben an, einen Kredit für Möbel oder Einrichtungsgegenstände aufzunehmen. Hieran zeigt sich, wie wichtig den meisten ein gemütliches, individuelles und außergewöhnliches Zuhause ist. Sie möchten sich ihren Lebensbereich so einrichten, dass er zu ihnen und ihren persönlichen Vorlieben passt. Nur wenn sie sich in den eigenen vier Wänden wohlfühlen, halten sie sich dort gerne auf.

Es gibt unterschiedliche Bereiche, in denen ein solcher Kredit Verwendung findet. Beispielsweise kommt es häufig vor, dass eine neue Küche angeschafft werden soll. Diese bietet dann viel Stauraum oder ist mit modernen, energiesparenden Geräten ausgestattet. Im Rahmen der Digitalisierung entscheiden sich zudem viele Menschen dafür, ein Homeoffice einzurichten. Hierfür brauchen sie entsprechende Technologien. Andere planen, Nachwuchs zu bekommen, und brauchen das Geld eventuell, um das Kinderzimmer einzurichten.

Einen Kredit für Technik aufnehmen

Für technische Gegenstände nehmen immerhin noch 13% der Befragten einen Kredit auf. Ihnen geht es beispielsweise darum, immer die neueste Version eines Geräts zur Verfügung zu haben, um immer alle damit verknüpften Apps und Features nutzen zu können. Zudem hat die Tendenz, immer häufiger im Homeoffice aktiv zu werden, zu einem gestiegenen Bedarf an Technologien geführt.

Des Weiteren setzen viele Menschen einen Kredit für Freizeittechnologien ein. Sie möchten sich beispielsweise einen neuen Fernseher anschaffen oder eine Spielkonsole zulegen. Außerdem ist es beliebt, eine moderne Musikanlage zu erstehen, die einen besonders ausgefallenen und großartigen Klang bietet. Abhängig von der verwendeten Technologie kann es sinnvoll sein, hierfür den Verwendungszweck anzugeben und somit den Banken eine Sicherheit zu geben.

Mit einem Kredit den Dispo ablösen

Ein Dispokredit ist äußerst praktisch, aber unglaublich teuer. Das liegt daran, dass die Nutzer ihr Girokonto einfach überziehen können, ohne erst einen Kreditantrag stellen zu müssen. Sie sind somit äußerst flexibel und haben benötigtes Geld unmittelbar zur Verfügung. Außerdem müssen sie das Geld nicht bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt haben und keine monatlichen Raten erwirtschaften. Sie genießen somit eine immense Freiheit in Finanzdingen.

Für Banken stellt der Dispokredit jedoch ein vergleichsweise hohes Risiko dar. Weder wissen sie, wofür die Kreditnehmer das Geld ausgeben, noch wissen sie, wann sie den Kredit zurückerhalten. Diese Unsicherheit lassen sie sich dadurch vergüten, indem sie hohe Dispozinsen verlangen. Um diesen zu entgehen und nicht unnötig viel für das Darlehen auszugeben, ist es oft sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen, um das Girokonto auszugleichen. 13 % der Umfrageteilnehmer gaben an, hierfür einen Kredit in Anspruch zu nehmen.

Geld für eine Umschuldung aufnehmen

Ähnlich wie beim Dispokredit können auch andere Kreditformen unnötig teuer werden. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn die Kreditzinsen am Markt sinken. Wer einen Kredit aufnimmt, vereinbart mit der Bank oder dem Kreditinstitut einen bestimmten Zinssatz. Wenn die Zinsen am Markt fallen, kann es passieren, dass ein ehemals günstiger Zinssatz auf einmal unverhältnismäßig teuer ist. Durch eine Umschuldung ist es dann möglich, gutes Geld zu sparen.

Die Kreditnehmer nehmen dann einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen auf und lösen damit einen bestehenden Kredit ab. Sie müssen dann die ehemaligen, teuren Kreditzinsen nicht mehr bezahlen. Das lohnt sich allerdings nur, wenn die Zinsunterschiede erheblich sind und sich die Zinsfestschreibung dem Ende nähert. Ansonsten sind die Vorfälligkeitsgebühren oft so hoch, dass die finanziellen Vorteile egalisiert werden. Wenn geplant ist, mit einem Kredit eine Umschuldung vorzunehmen, sollte dies unbedingt im Kreditantrag angegeben werden. So haben die Banken eine höhere Sicherheit und der alte Kredit wirkt sich nicht negativ auf die Haushaltsrechnung und das verfügbare monatliche Kapital aus.

Geld für Aus- und Weiterbildungen

Des Weiteren ist es äußerst beliebt, einen Kredit für Aus-, Fort- und Weiterbildungen zu nutzen. Das gilt unter anderem für junge Menschen, die ihre erste Ausbildung machen und hierfür Geld benötigen. Aber auch für Menschen, die bereits im Berufsleben angekommen sind, sich aber neu orientieren möchten, kann es sinnvoll sein, einen Kredit für Bildungsmaßnahmen zu investieren.

In der aktuellen Umfrage gaben 8% der Befragten an, einen Kredit für solche Bildungsmaßnahmen aufzunehmen. Das Ziel ist es meist, die eigenen Kompetenzen so zu erhöhen, dass man in seinem Wunschberuf arbeiten oder ein höheres Gehalt erzielen kann. Gerade im Rahmen der Digitalisierung werden viele neue Kompetenzen und Fähigkeiten benötigt, die im Rahmen solcher Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen vermittelt werden.

Sonstige Anliegen, für die ein Kredit aufgenommen wird

Es gibt noch viele weitere Anliegen, für die Menschen einen Kredit brauchen. 8 % der Befragten wollen mit dem Geld eine Renovierung oder einen Umzug finanzieren. 3 % geben zudem an, dass sie damit ihren Führerschein machen, eine Hochzeit finanzieren oder Tierarztkosten begleichen wollen. Bei den meisten dieser Anliegen ist es sinnvoll, die Bank zu informieren, da sich hierdurch meist günstige Konditionen aushandeln lassen. Den Verwendungszweck für sich zu behalten, ist nur dann sinnvoll, wenn noch nicht klar ist, wofür das Geld eingesetzt werden soll, oder wenn durch die Investitionen, die geplant sind, kein Mehrwert entsteht.

Das ist beispielsweise bei Unternehmen oft der Fall. Diese planen häufig Investitionen, um mehr Wachstum zu erreichen, neue Kundenschichten zu erschließen oder eine digitale Transformation zu durchlaufen. Oft ist aber noch gar nicht klar festgelegt, wofür das Geld konkret eingesetzt wird. Hinzu kommt, dass durch Werbemaßnahmen oder Investitionen in das Cloud-Computing keine konkreten Werte entstehen, die bei den Banken und Kreditinstituten als Sicherheit hinterlegt werden könnten. Entsprechend ergeben sich keine nennenswerten Vorteile daraus, den Verwendungszweck anzugeben.

Fazit

In Bezug auf den Verwendungszweck ist es in den meisten Fällen sinnvoll, mit offenen Karten zu spielen. Natürlich ist es praktisch, einen nicht zweckgebundenen Kredit zur Verfügung zu haben, der nach Gutdünken verwendet werden kann. Häufig ist es aber so, dass solche Kredite ausgesprochen teuer sind. Außerdem wissen die meisten Kreditnehmer bei der Antragstellung bereits, wofür sie das Geld verwenden wollen. Dieses Wissen sollten sie nutzen, um sich die Möglichkeit zu erhalten, besonders günstige Kreditkonditionen auszuhandeln.